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Häufige Fragen zur Finanzberatung in Heidelberg
Häufige Fragen zur Finanzberatung in Heidelberg, ehrlich beantwortet: wie wir als unabhängiger Makler arbeiten, was Beratung kostet und worauf es bei Versicherungen, Vorsorge und Immobilien ankommt.
33 Antworten in 6 Themen
Über uns und unsere Arbeitsweise
Wer wir sind, wie wir arbeiten und was einen unabhängigen Makler von Bank oder Vertreter unterscheidet.
Wer steckt hinter Hotz Consulting?
Hotz Consulting wird von den Brüdern Adrian und Pascal Hotz inhabergeführt. Wir beraten Privatpersonen, Familien und Unternehmen in Heidelberg, Mannheim und der Region bis Karlsruhe zu Versicherungen, Vorsorge, Vermögensaufbau und Immobilien. Sie sprechen immer direkt mit einem der beiden Inhaber, nicht mit einer Hotline.
Was ist ein unabhängiger Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler ist nach § 34d Abs. 1 GewO zugelassen und im Vermittlerregister eingetragen. Anders als ein Versicherungsvertreter ist er nicht an eine Gesellschaft gebunden, sondern steht rechtlich auf Ihrer Seite: Er ist verpflichtet, den Markt für Sie zu vergleichen und Ihnen eine passende Lösung zu empfehlen. Wir haben Zugang zu über 100 Anbietern.
Worin unterscheidet sich ein Makler von Bankberater oder Versicherungsvertreter?
Bankberater und Vertreter bieten in der Regel die Produkte ihres eigenen Hauses oder weniger Partner an. Ein Makler vergleicht Tarife vieler Gesellschaften und muss sich an Ihrem Bedarf orientieren. Für Sie heißt das: mehr Auswahl, ein neutraler Vergleich und ein Ansprechpartner für alle Verträge, egal bei welcher Gesellschaft sie liegen.
Für wen ist die Beratung geeignet?
Für alle, die ihre Finanzen verstehen und sinnvoll ordnen wollen. Berufseinsteiger profitieren genauso wie Familien, Selbstständige, Unternehmen und Ruheständler. Die Höhe von Einkommen oder Vermögen spielt für den Einstieg keine Rolle.
In welcher Region sind Sie tätig?
Persönliche Termine bieten wir in Heidelberg, Mannheim und der Region bis Karlsruhe an. Per Telefon oder Video beraten wir Kunden deutschlandweit.
Kosten und Vergütung
Wie wir bezahlt werden, was kostenlos ist und wann ein Honorar anfällt.
Was kostet das Erstgespräch?
Nichts. Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich, telefonisch oder per Video. Danach entscheiden Sie in Ruhe, ob und wie es weitergeht.
Wie verdient Hotz Consulting Geld?
Für die Vermittlung von Versicherungen und Finanzprodukten erhalten wir die übliche Vergütung des jeweiligen Anbieters, wie gesetzlich vorgesehen. Für zusätzliche Leistungen wie Vertragsanalysen, Vorsorgekonzepte oder Strategiegespräche berechnen wir ein festes Honorar nach unserer offenen Preisliste. Den Preis kennen Sie immer, bevor wir beginnen.
Sind Sie Honorarberater?
Nein. Wir sind unabhängiger Versicherungsmakler nach § 34d GewO und keine Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34h GewO. Ein klassischer Honorarberater verzichtet vollständig auf Provisionen und rechnet jede Stunde direkt ab. Welches Modell für Sie besser passt, erklären wir ausführlich auf der Seite Honorarberatung oder Maklermodell.
Werden meine Verträge durch die Vermittlung teurer?
Nein. Die Vergütung des Vermittlers ist in den Tarifen der Anbieter bereits einkalkuliert, unabhängig davon, ob Sie direkt oder über einen Makler abschließen. Durch den Vergleich vieler Anbieter finden wir oft günstigere oder leistungsstärkere Tarife als im Direktabschluss.
Was kostet die laufende Betreuung?
Grundsätzlich betreuen wir Ihre über uns abgeschlossenen Verträge weiter. Wer darüber hinaus eine garantierte Reaktionszeit, die Verwaltung aller Verträge oder persönliche Termine möchte, kann ein Betreuungs-Abo ab 9,99 Euro im Monat wählen. Alle Pakete stehen in der Preisliste.
Versicherungen
Welche Versicherungen wichtig sind, wie ein Wechsel funktioniert und was mit bestehenden Verträgen passiert.
Welche Versicherungen vermitteln Sie?
Das gesamte Spektrum für Privat- und Gewerbekunden: Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude, Rechtsschutz, Kfz, Tierhalterhaftpflicht und Photovoltaik, private und gesetzliche Krankenversicherung sowie Zusatzversicherungen, Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit, Unfall, Pflege und Risikoleben. Für Unternehmen außerdem Betriebshaftpflicht, Inhalts-, Cyber-, Firmenrechtsschutz-, Bau- und Transportversicherungen sowie betriebliche Altersversorgung und Krankenversicherung.
Welche Versicherungen braucht man wirklich?
Das hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Für fast alle sinnvoll sind eine Privathaftpflicht und eine Absicherung der Arbeitskraft, zum Beispiel über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer Familie hat, sollte zusätzlich an eine Risikolebensversicherung denken, Eigentümer an eine Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz. Vieles andere ist optional. Im Erstgespräch sortieren wir, was bei Ihnen wirklich nötig ist und was Sie sich sparen können.
Lohnt sich ein Wechsel meiner bestehenden Versicherungen?
Oft ja, aber nicht immer. Ältere Tarife sind häufig teurer oder leisten weniger als aktuelle Bedingungen. Manche alten Verträge haben dagegen Vorteile, die man nicht aufgeben sollte, etwa einen hohen Garantiezins in Lebensversicherungen. Deshalb prüfen wir erst und empfehlen einen Wechsel nur, wenn er sich für Sie lohnt.
Wann kann ich eine Versicherung kündigen?
Bei den meisten Sachversicherungen gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende der Vertragslaufzeit. Kfz-Versicherungen mit Ablauf zum Jahresende kündigen Sie spätestens bis 30. November. Nach einer Beitragserhöhung oder einem Schadenfall haben Sie in vielen Fällen ein Sonderkündigungsrecht. Wichtig: Kranken-, Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherungen nie kündigen, bevor der neue Vertrag angenommen ist.
Können Sie auch Verträge betreuen, die ich nicht über Sie abgeschlossen habe?
Ja. Mit einer Maklervollmacht übernehmen wir die Betreuung Ihrer bestehenden Verträge, holen Unterlagen ein und sind Ihr Ansprechpartner gegenüber den Gesellschaften. Für die Übernahme und Pflege von Fremdverträgen fällt laut Preisliste eine einmalige Gebühr an.
Helfen Sie im Schadenfall?
Ja. Als Makler vertreten wir im Schadenfall Ihre Interessen gegenüber der Versicherung, prüfen die Leistungspflicht und begleiten die Regulierung. Je nach Betreuungspaket erfolgt das digital oder persönlich.
Ich habe Vorerkrankungen. Kann ich trotzdem eine Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung abschließen?
Oft ja. Wir stellen dafür anonyme Risikovoranfragen bei mehreren Gesellschaften. So erfahren Sie, zu welchen Bedingungen Sie versicherbar sind, ohne dass ein Antrag gespeichert oder abgelehnt wird. Eine Ablehnung in einer Datenbank lässt sich so vermeiden.
Altersvorsorge und Vermögensaufbau
Rentenlücke, Sparpläne und Geldanlage verständlich erklärt.
Ab wann sollte ich mich um meine Altersvorsorge kümmern?
So früh wie möglich. Wer mit Mitte zwanzig beginnt, braucht für dasselbe Ziel eine deutlich niedrigere monatliche Sparrate als jemand, der erst mit vierzig startet, weil der Zinseszinseffekt länger wirkt. Aber auch später lohnt sich ein Konzept, dann eben mit anderer Gewichtung.
Wie groß ist meine Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand und dem, was gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge voraussichtlich liefern. Grundlage ist Ihre Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Wir rechnen die Lücke mit Ihnen realistisch durch, inklusive Steuern, Sozialabgaben und Inflation.
Welche Formen der Altersvorsorge gibt es?
Die drei Schichten: die Basisversorgung aus gesetzlicher Rente und Basisrente, die geförderte Zusatzversorgung aus betrieblicher Altersversorgung und Riester sowie die private Vorsorge, etwa über ETF-Sparpläne, fondsgebundene Rentenversicherungen oder Immobilien. Die richtige Mischung hängt von Einkommen, Steuersatz, Arbeitgeberzuschüssen und Ihrem Anlagehorizont ab.
Lohnt sich die betriebliche Altersversorgung?
Häufig ja, vor allem wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss zahlt. Beiträge werden aus dem Bruttogehalt gezahlt und sparen in der Ansparphase Steuern und Sozialabgaben, im Alter sind die Leistungen dafür steuer- und beitragspflichtig. Ob es sich für Sie rechnet, hängt von Vertrag, Kosten und Zuschuss ab.
Können Sie mein bestehendes Depot prüfen?
Ja. Im Depot- und Anlagecheck bewerten wir Rendite, Kosten, Streuung und Risiko Ihrer Wertpapiere und Fondspolicen und zeigen konkrete Verbesserungen auf. Ob Sie danach etwas ändern, entscheiden Sie.
Immobilien und Hausverwaltung
Kauf, Finanzierung, Kapitalanlage und die Verwaltung nach dem Kauf.
Unterstützen Sie beim Kauf einer Immobilie?
Ja, von der Marktwerteinschätzung über die Prüfung von Lage, Rendite und Steuern bis zur Finanzierung. Wichtige Zahlen und Fallstricke haben wir in unserem Leitfaden Immobilie als Kapitalanlage kaufen zusammengefasst.
Wie finde ich die passende Immobilienfinanzierung?
Wir holen Angebote von Banken, Bausparkassen und Versicherern ein und vergleichen sie nach Zins, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungen und Nebenbedingungen. Zusätzlich prüfen wir Förderprogramme. Schon wenige Zehntel Prozentpunkte Unterschied machen über die Laufzeit schnell mehrere tausend Euro aus.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Orientierung sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital kommen. In Baden-Württemberg sind das mit 5 % Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler etwa 6,5 bis 10,5 % des Kaufpreises. Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind möglich, kosten aber in der Regel einen höheren Zins.
Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?
Sie kann sich lohnen, wenn Kaufpreis, Miete, Finanzierung und Lage zusammenpassen. Entscheidend ist nicht die Bruttorendite aus dem Exposé, sondern der Cashflow nach Kosten, Zinsen und Steuern. Eine Immobilie ist dabei keine risikofreie Anlage: Leerstand, Instandhaltung und Zinsänderungen gehören in jede Rechnung.
Bieten Sie auch eine Hausverwaltung an?
Ja. Wir übernehmen Mietverwaltung, WEG-Verwaltung und WG- beziehungsweise Zimmerverwaltung in Heidelberg und Umgebung, mit fester Ansprechperson, 24 Monaten Preisgarantie und ohne Einrichtungsgebühr. Alle Details finden Sie auf der Seite Hausverwaltung Heidelberg.
Erstgespräch, Ablauf und Kontakt
Wie die Zusammenarbeit startet und wie Sie uns erreichen.
Wie läuft die Beratung ab?
In fünf Schritten: kostenfreies Erstgespräch, Analyse Ihrer bestehenden Verträge, schriftliche Empfehlung mit klarer Priorität, Umsetzung auf Wunsch und laufende Betreuung. Nach jedem Schritt entscheiden Sie selbst, ob es weitergeht.
Muss ich für die Beratung ins Büro kommen?
Nein. Die meisten Gespräche finden telefonisch oder per Video statt. In Heidelberg und der Region kommen wir auf Wunsch auch zu Ihnen nach Hause. Ein persönlicher Termin ist möglich, aber nie Voraussetzung.
Welche Unterlagen soll ich zum Erstgespräch mitbringen?
Für das Erstgespräch brauchen Sie nichts vorzubereiten. Hilfreich sind später Ihre bestehenden Versicherungspolicen, die letzte Renteninformation, Depotauszüge und bei Immobilien Kaufvertrag, Exposé oder Finanzierungsunterlagen. Was genau wir brauchen, sagen wir Ihnen nach dem ersten Gespräch.
Wie schnell bekomme ich einen Termin?
In der Regel innerhalb weniger Tage. Stellen Sie einfach eine Terminanfrage, wir melden uns an Werktagen innerhalb von 24 Stunden mit einem konkreten Vorschlag.
Wann und wie sind Sie erreichbar?
Montag bis Freitag von 12 bis 18 Uhr unter 0155 6226 2504 oder per E-Mail an info@hotz-consulting.de. Beratungstermine sind nach Absprache auch abends und samstags möglich.
Was passiert mit meinen Daten?
Wir nutzen Ihre Angaben ausschließlich zur Beratung und Vermittlung, geben sie nur mit Ihrer Zustimmung an Versicherer oder Banken weiter und unterliegen den gesetzlichen Dokumentations- und Datenschutzpflichten. Details stehen in unserer Datenschutzerklärung.
Fragen Sie uns direkt, persönlich und unverbindlich
Im kostenlosen Erstgespräch beantworten wir Ihre Fragen zu Versicherungen, Vorsorge und Immobilien, telefonisch oder per Video.
Die Antworten dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Hotz Consulting ist unabhängiger Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO, registriert bei der IHK Rhein-Neckar.